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Pagaré: documento que contiene la promesa incondicional de una persona de que pagará una suma determinada de dinero en un determinado plazo de tiempo a una segunda persona (beneficiario). La principal diferencia con respecto del cheque es que en el caso del pagaré en el momento de su emisión queda determinado el momento a partir del cual se podrá hacer efectivo su cobro.

Pago por móvil: servicio que permite realizar pagos y otras transacciones bancarias en cualquier situación, y en cualquier momento y lugar a través del uso del teléfono móvil. La operativa consiste en asociar a un teléfono móvil una o varias tarjetas electrónicas emitidas por una entidad financiera.

Pago por correo electrónico (Paypal): sistema de pagos en Internet desarrollado por una empresa del grupo eBay (Centro de compras y ventas en Internet). Es por tanto muy utilizado por los clientes de este tipo de subastas y, en general para las transacciones entre particulares.

PIN “clave de autorización personal”: es una clave, que en el caso de las tarjetas suele ser de cuatro dígitos, la cual es necesaria para realizar operaciones como retirada de efectivo en cajero u operaciones en la banca on-line.

“Pharming”: es un tipo de fraude consistente en manipular las direcciones DNS (Domain Name Server) que utiliza el usuario. A través de esta acción los delincuentes consiguen redirigir al usuario hacia páginas fraudulentas con el objeto de conseguir sus claves personales.

“Phiser”: es el término empleado para designar a los estafadores que cometen fraudes de phishing.

“Phising”: es un delito consistente en la usurpación de las claves de acceso a las cuentas bancarias de un titular con el objeto de robarle su dinero.

Q

R

Recibo: documento por el cual el acreedor certifica recibir un importe por parte del deudor.

“Scam”: estafa que combina el phising con las cartas nigerianas. Consiste en ofrecer trabajos con alta remuneración por foros u otros lugares visitados por los internautas, solicitándoles su nombre y cuenta corriente para contratarlos. Posteriormente se obtienen las claves de otros usuarios por el phising y se realizan transferencias al “mulero” (persona que acepta, generalmente engañado, recibir transacciones de dinero para luego proceder al lavado del mismo enviando ese dinero menos un porcentaje en concepto de honorarios), que cree que está contratado para gestión de cobros.

SEPA: “ Single Euro Payments Area - Área Única de Pagos en Euros”. Es una zona en la que los consumidores, empresas y otros agentes económicos podrán realizar y percibir pagos en euros, dentro y fuera de las fronteras nacionales, en las mismas condiciones básicas y con los mismos derechos y obligaciones, independientemente del lugar en que se encuentren.
“Skimming”: clonado de la banda magnética de las tarjetas mediante multitud de técnicas. Suele darse en establecimientos manipulando TPV (Terminal de Punto de Venta) poco controlados, en especial gasolineras y restaurantes.

“Smishing”: variante del phising. La operativa de este fraude es muy similar a la del phishing convencional, pero en este caso mediante mensajes de texto (SMS).

“Spoofing”: modalidad de fraude que hace referencia al uso de técnicas de suplantación de identidad generalmente relacionado con usos maliciosos o de investigación.

“Spyware”: tipo de troyano o códigio malicioso usado habitualmente para espiar información confidencial de ordenadores privados, usando la técnica para instalar un software de acceso remoto que permite monitorizar lo que el usuario legítimo del ordenador hace.

Subastas on-line: sistemas de compra venta que se establecen a través de la red; el sitio web más empleado es Ebay.

T

Tarjeta de débito: Tarjeta bancaria de plástico con una banda magnética, usada para extraer dinero en cajeros automáticos y también para pagar compras en comercios que tengan un terminal lector de tarjetas bancarias. Para poder extraer efectivo o realizar transacciones en establecimientos comerciales, es necesario tener una cuenta corriente en la entidad que la emite con saldo positivo; si no, la extracción o la compra nos será denegada. Existen diferentes modalidades de tarjetas. Podemos hacer distinción entre tarjetas nacionales e internacionales. Las nacionales sólo pueden emplearse en transacciones en la moneda y país de su emisión, mientras que las internacionales se puede utilizar en la compra de artículos en cualquier país del mundo y admiten compras en cualquier moneda.

Tarjeta de crédito: La diferencia existente con la tarjeta de débito es que ofrece la posibilidad de pagar los gastos realizados, en fechas posteriores a las que se han producido.

Tarjeta comercial: es una tarjeta al uso, la cual suele ser de crédito. Su objetivo consiste en intentar fidelizar a sus clientes, ofreciéndoles la posibilidad de ir acumulando puntos por las compras realizadas con su tarjeta o realizarles algún tipo de descuento.

Tarjeta monedero: tarjeta electrónica (que puede ser a la vez otro tipo de tarjeta, por ejemplo, una tarjeta de débito) la cual es empleada para los pequeños pagos cotidianos. Cuenta con un microchip que registra la cantidad de dinero que se va cargando (en las oficinas del banco que emite la tarjeta, en los cajeros automáticos, en el sitio web de la entidad financiera, transfiriendo saldo de otra cuenta, a través del call center o realizando una transferencia desde cualquier banco) y descargando en los sucesivos pagos en establecimientos o servicios que dispongan del terminal adecuado.

TPV “Terminal Punto de Venta”: Hace referencia al dispositivo y tecnologías que ayudan en la tareas de gestión de un establecimiento comercial de venta al público.

Transacción: acuerdo comercial entre personas o empresas.

Transferencia: es un medio de pago, el cual consiste en traspasar fondos entre cuentas bancarias sin sacar físicamente el dinero. Se llevan a cabo entre cuentas de una misma persona física o jurídica en un mismo banco o también entre diferentes bancos en diferentes países o entre cuentas de diferentes titulares.

Troyano: programa malicioso capaz de alojarse en ordenadores y permitir el acceso a usuarios externos, a través de una red local o de Internet, con el fin de recabar información o controlar remotamente a la máquina anfitriona.

U

Usurpación: acto de apoderarse con engaño o violencia de aquello que pertenece a otro.

V

“Visher”: es el término empleado para denominar a la persona que se dedica a realizar delitos de vishing.

“Vishing”: fraude con unas características muy similares al phishing, pero en vez de enviar e-mails se realizan llamadas telefónicas por Internet solicitando los números de las tarjetas de crédito, claves secretas, etc.

W

“War dialing”: técnica que consiste en hacer llamadas a una serie de números de teléfono automáticamente con el fin de encontrar módems conectados y permitiendo la conexión con algún otro ordenador.

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